波士顿咨询-2021年全球零售银行业报告:挑战迫在眉睫,零售银行全面转型正当时-210722

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日期:2021-07-22 09:54:19 研报出处:波士顿咨询
行业名称:银行业
研报栏目:行业分析 何大勇,陈本强,谭彦  (PDF) 35 页 1,119 KB 分享者:sher******911
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研究报告内容
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  疫情以来,全球零售银行业迅速、敏捷并充满使命感地应对危机,同时坚守对环境、社会和公司治理目标。https://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】客户居家隔离,银行也关闭或开展网点转型,将资源和客户迁移至远程或数字化渠道。https://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)随着经济危机步步逼近,银行迅速采取措施改善财务状况。为帮助陷入财务困境的客户渡过危机,银行还向客户提供贷款延期和暂缓还贷服务。这一切都发生在几个星期的时间内。

  但那已是过去时。现在,新常态正在形成,银行正面临挑战。疫情的冲击加速了变革,同时激发了新的变化。金融机构的收入正面临压力,全球银行收入池遭受重创。在最乐观的情形下,收入池直到2022年才会恢复到疫情前的水平。

  客户迁移至数字化渠道的速度比以往更快。网上银行的使用率增加了23%,手机移动银行的使用率增加了30%。这些变化很可能是永久性的,与危机前的趋势相比,客户向数字化渠道迁移的速度快了3到4年。

  随着客户不断向线上渠道迁移,银行作为客户与金融服务之间的媒介,其角色逐渐变得岌岌可危。堆栈式的行业格局正在形成,每一层都有不同类型的市场参与者在开展竞争。非银新兴金融机构异军突起,在客户关系与渠道分销领域大放异彩,给多种银行产品的销售带来威胁。

  或许最重要的是,零售银行需要重新审视、重新塑造成本结构,而且需要立刻行动。当前的成本结构已不可持续。

  零售银行必须走向数字化,从前端到后端,围绕价值流进行。价值流是银行开展的用以满足客户需求的一系列增值活动。大多数银行优先开展部分数字化举措(通常关注前端职能,因为这些职能可以更明显地影响客户),却没有在成本控制和风控(后端或内部流程)上投入同等努力,结果客户的数字化体验虽然得到改善,客户也获得了新选择与新功能,但银行的固定成本(主要与网点、办公场所等房地产成本相关)却丝毫没有降低。如果不调整成本,银行数字化举措的变现就会举步维艰。

  本报告梳理了零售银行亟需着手开展的行动。

  

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